CGTMSE क्या है? Mudra Loan में CGTMSE Charge क्यों लिया जाता है

आज के समय में छोटे व्यापारियों, StartUpsऔर entrepreneurs के लिए Mudra Loan एक महत्वपूर्ण financing option बन गया है। यह loan scheme खासतौर पर उन लोगों के लिए बनाई गई है जो छोटा business शुरू करना चाहते हैं या अपने existing business को बढ़ाना चाहते हैं।

जब कई लोग Mudra Loan के लिए apply करते हैं और loan sanction होता है, तो उन्हें loan statement या sanction letter में CGTMSE charge या guarantee fee दिखाई देती है। इस charge को देखकर अक्सर borrowers के मन में सवाल आता है कि यह CGTMSE क्या है और Mudra Loan में यह charge क्यों लिया जाता है।

इस article में हम विस्तार से समझेंगे कि CGTMSE क्या है, Mudra Loan में CGTMSE charge क्यों लगता है, और यह scheme borrowers और banks के लिए कैसे काम करती है।

CGTMSE क्या है

CGTMSE (Credit Guarantee Fund Trust for Micro and Small Enterprises) एक सरकारी initiative है जिसका उद्देश्य micro और small businesses को collateral-free loans उपलब्ध कराना है। यह scheme भारत सरकार के MSME मंत्रालय और SIDBI (Small Industries Development Bank of India) द्वारा jointly स्थापित की गई है।

इस scheme के तहत banks और financial institutions को यह सुविधा मिलती है कि वे छोटे व्यवसायों को बिना किसी collateral या property security के loan दे सकें। अगर borrower loan repayment में default करता है, तो CGTMSE scheme के तहत bank को loan amount का एक हिस्सा guarantee cover के रूप में मिल सकता है।

सरल शब्दों में, CGTMSE एक credit guarantee mechanism है जो banks के risk को कम करता है और small businesses के लिए loan access को आसान बनाता है। इसी कारण कई MSME loans और Mudra loans इस guarantee scheme के तहत दिए जाते हैं।

CGTMSE Scheme कैसे काम करती है

CGTMSE scheme का मुख्य उद्देश्य banks को collateral-free loans देने के लिए सुरक्षा प्रदान करना है, ताकि छोटे businesses को आसानी से loan मिल सके। यह scheme एक credit guarantee system की तरह काम करती है, जिसमें bank को loan देने के जोखिम से आंशिक सुरक्षा मिलती है।

1. Borrower Loan के लिए Apply करता है

सबसे पहले कोई entrepreneur, small business owner या MSME unit bank या financial institution से loan के लिए apply करता है। कई मामलों में borrower के पास collateral (जैसे property या asset) नहीं होता।

2. Bank Loan Sanction करता है

अगर bank को borrower का business plan, income capacity और documents सही लगते हैं, तो bank loan approve कर देता है। Collateral की जगह bank CGTMSE guarantee cover ले सकता है।

3. Loan CGTMSE Guarantee के तहत Cover होता है

जब loan CGTMSE scheme के तहत cover होता है, तो bank उस loan को CGTMSE trust के साथ register करता है। इसके लिए bank को guarantee cover के लिए fee pay करनी होती है, जिसे कई बार borrower से charge के रूप में लिया जाता है।

4. Loan Repayment Normal तरीके से चलता है

Loan approve होने के बाद borrower को bank के rules के अनुसार EMI या repayment schedule के अनुसार loan repay करना होता है।

5. Default होने पर Guarantee Cover मिलता है

अगर किसी कारण से borrower loan repay नहीं कर पाता और loan NPA (Non-Performing Asset) बन जाता है, तो bank CGTMSE scheme के तहत loan amount का एक हिस्सा claim कर सकता है। इससे bank को financial loss का कुछ protection मिल जाता है।

इस तरह CGTMSE scheme banks के risk को कम करती है और collateral-free loans को बढ़ावा देती है, जिससे छोटे businesses और entrepreneurs को financing मिलना आसान हो जाता है।

CGTMSE Charge कैसे Calculate होता है

CGTMSE में जो charge लिया जाता है उसे Annual Guarantee Fee (AGF) कहा जाता है। यह fee loan amount के slab के आधार पर percentage में तय होती है और हर साल लागू हो सकती है।

CGTMSE Fee Slab (Latest Structure)

Loan Amount	Annual Guarantee Fee
₹10 लाख तक	0.37%
₹10 लाख – ₹50 लाख	0.55%
₹50 लाख – ₹1 करोड़	0.60%
₹1 करोड़ – ₹2 करोड़	0.85%
₹2 करोड़ – ₹5 करोड़	1.00%
₹5 करोड़ – ₹8 करोड़	1.10%
₹8 करोड़ – ₹10 करोड़	1.20%

ये rates standard annual guarantee fee हैं जो CGTMSE scheme के तहत लागू होती हैं। पहले साल में CGTMSE fee guaranteed loan amount पर calculate होती है। बाद के वर्षों में fee outstanding loan amount (बाकी बचा loan) पर calculate होती है।

Borrowers को CGTMSE Charge के बारे में क्या जानना चाहिए

CGTMSE scheme का मुख्य उद्देश्य छोटे व्यवसायों और नए entrepreneurs को आसानी से loan उपलब्ध कराना है। इस scheme के कारण borrowers को कई महत्वपूर्ण फायदे मिलते हैं।

• CGTMSE Charge Guarantee Fee होती है: यह charge loan interest नहीं होता, बल्कि CGTMSE scheme के तहत bank को मिलने वाले guarantee cover के लिए fee होती है।
• यह Charge Loan Amount के आधार पर तय होता है: CGTMSE fee आमतौर पर loan amount के एक छोटे percentage के रूप में निर्धारित होती है और loan slab के अनुसार अलग हो सकती है।
• Charge Loan Disbursement के समय Deduct हो सकता है: कई banks CGTMSE fee को loan disbursement के समय सीधे loan amount से deduct कर लेते हैं।
• Annual Service Fee भी लागू हो सकती है: Guarantee cover जारी रखने के लिए हर साल service fee भी लग सकती है, जो outstanding loan amount पर calculate की जाती है।
• यह Fee आमतौर पर Refundable नहीं होती: एक बार CGTMSE fee pay हो जाने के बाद यह सामान्यतः refund नहीं की जाती, भले ही loan जल्दी repay कर दिया जाए।
• Loan Sanction Letter ध्यान से पढ़ें: Borrowers को loan sanction letter या agreement में CGTMSE charge और अन्य fees की details जरूर check करनी चाहिए।

इन points को समझकर borrowers loan charges को बेहतर तरीके से समझ सकते हैं और informed financial decision ले सकते हैं।

CGTMSE Scheme के Borrowers को क्या फायदे हैं

CGTMSE scheme का मुख्य उद्देश्य छोटे व्यवसायों और नए entrepreneurs को आसानी से loan उपलब्ध कराना है। इस scheme के कारण borrowers को कई महत्वपूर्ण फायदे मिलते हैं।

• Collateral की जरूरत नहीं होती: CGTMSE scheme के तहत banks बिना property या asset security के भी loan दे सकते हैं, जिससे borrowers को collateral देने की जरूरत नहीं पड़ती।
• Small Businesses को Loan मिलना आसान होता है: छोटे व्यापारियों और MSME units के लिए loan approval की संभावना बढ़ जाती है, क्योंकि bank को guarantee cover मिलता है।
• New Entrepreneurs को Support मिलता है: जो लोग नया business शुरू करना चाहते हैं लेकिन उनके पास security नहीं है, उनके लिए financing प्राप्त करना आसान हो जाता है।
• Loan Approval Chances बढ़ सकते हैं: CGTMSE guarantee होने से bank का risk कम होता है, जिससे कई cases में loan sanction होने की संभावना बढ़ सकती है।
• Business Expansion में मदद मिलती है: Existing businesses इस scheme के माध्यम से loan लेकर working capital, machinery purchase या business expansion के लिए funds प्राप्त कर सकते हैं।

इसी कारण CGTMSE scheme को भारत में MSME financing को बढ़ावा देने के लिए एक महत्वपूर्ण initiative माना जाता है।

निष्कर्ष (Conclusion)

CGTMSE scheme छोटे व्यापारियों और MSME businesses के लिए एक महत्वपूर्ण initiative है, क्योंकि इसके माध्यम से banks collateral-free loans देने में अधिक सहज महसूस करते हैं। Mudra loan या अन्य MSME loans में CGTMSE charge इसलिए लिया जाता है क्योंकि यह loan पर guarantee cover प्रदान करता है, जिससे bank का risk कम हो जाता है। इसलिए borrowers के लिए यह समझना जरूरी है कि यह charge loan interest नहीं बल्कि guarantee fee होती है, जो collateral के बिना loan उपलब्ध कराने में मदद करती है।

यह जानकारी केवल educational purpose के लिए दी गई है। CGTMSE charges, fees और loan terms अलग-अलग banks और financial institutions की policies के अनुसार बदल सकते हैं। किसी भी loan के लिए apply करने से पहले bank से official details verify करना या financial advisor से सलाह लेना बेहतर होता है।

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